Preguntas frecuentes sobre inundaciones
Pólizas de seguro de inundación
Infórmese sobre los tipos de seguro contra inundaciones y cómo contratarlo en floodsmart.gov.
Zonas inundables
Infórmese sobre las zonas inundables y los mapas en floodsmart.gov.
Seguros de inundación Profesionales de bienes raíces
¿Quién puede contratar un seguro contra inundaciones?
Cualquier persona de una comunidad que participe en el NFIP puede adquirir cobertura para edificios y/o contenidos, con algunas excepciones. Algunas zonas del Sistema de Recursos de Barreras Costeras (CBRS, por sus siglas en inglés), las Zonas Protegidas de Otra Forma (OPA, por sus siglas en inglés) y los edificios situados principalmente bajo tierra o totalmente sobre el agua no pueden acogerse al Seguro Nacional de Inundación.
¿Cómo obtienen los clientes una póliza de seguro contra inundaciones?
Su cliente puede adquirir el Seguro Nacional de Inundación en compañías de seguros privadas y agentes de seguros independientes. De hecho, su cliente puede adquirirlo con tarjeta de crédito. En la actualidad, hay unas 90 compañías de seguros que venden la cobertura del Seguro Nacional de Inundación, así como casi 60.000 agentes de seguros independientes.
Si el vendedor de la propiedad tiene cobertura de seguro contra inundaciones en el edificio, esa póliza puede cederse al comprador en el momento del cierre.
Si la compañía hipotecaria exige un seguro contra inundaciones como condición del préstamo, el prestamista puede depositar en custodia las primas del seguro contra inundaciones, lo que facilita que su cliente no se quede sin seguro cuando una inundación amenace su vivienda.
¿Cuánto cuesta un seguro contra inundaciones?
Las primas del seguro de inundación varían en función de la fecha de construcción del edificio y del grado de riesgo de inundación. Para obtener un presupuesto, póngase en contacto con su agente de seguros. Si no tiene agente, puede ponerse en contacto con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones para que le remitan al 1-888-435-6637.
¿Cuándo es el mejor momento para contratar un seguro contra inundaciones?
A partir de ahora Hay un periodo de espera de 30 días para que entre en vigor la cobertura del seguro contra inundaciones. Si el seguro contra inundaciones se adquiere en relación con un préstamo hipotecario, no hay período de espera.
¿Qué es una zona especial de riesgo de inundación (SFHA)?
Se trata de las zonas con mayor riesgo de inundación, que aparecen en los mapas de tasas de seguro contra inundaciones como Zonas A o V. En una hipoteca a 30 años, las viviendas situadas en estas zonas tienen un 26% de probabilidades de inundarse.
¿Cómo puedo saber si un edificio está en una SFHA?
Los prestamistas notificarán a los prestatarios si se requiere un seguro contra inundaciones como condición del préstamo hipotecario (Ley Nacional de Reforma del Seguro contra Inundaciones de 1994). Consulte con su comunidad local o, visite www.floodsmart.gov, para determinar su riesgo. Puede descargar copias de los mapas en http://msc.fema.gov.
¿Soy legalmente responsable si no comunico que una estructura se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación?
Muchos estados tienen leyes de divulgación para los profesionales inmobiliarios que abordan todos los riesgos naturales, incluidas las inundaciones. Consulte las leyes de divulgación en su Junta de Agentes Inmobiliarios local.
¿Con quién debo ponerme en contacto para obtener referencias de agentes o información adicional?
Para más información sobre el NFIP y el seguro contra inundaciones, llame al 1-800-427-4661 o póngase en contacto con su compañía o agente de seguros.
Para obtener referencias de agentes, llame al 1-888-435-6637
TDD 1-800-427-5593
http://www.fema.gov/business/nfip
http://www.floodsmart.gov
¿Por qué debo alertar a mis clientes sobre la importancia de contratar un seguro contra inundaciones?
Es posible que su cliente tenga que contratar un seguro contra inundaciones. Las pólizas de seguro de los propietarios de viviendas no cubren las inundaciones. Si la casa se encuentra en una zona designada de riesgo especial de inundación (alto riesgo), entonces los prestamistas regulados o asegurados por el gobierno federal deben, por ley, exigir a su cliente que compre un seguro contra inundaciones como condición para el préstamo.
Si su cliente no está obligado por ley a contratar un seguro contra inundaciones, debería recomendárselo. Una casa no tiene por qué estar cerca del agua para sufrir daños por inundación. Las inundaciones son causadas por tormentas, deshielo, huracanes y acumulación de agua debido a sistemas de drenaje inadecuados o sobrecargados, tuberías rotas y nuevas construcciones.
No sólo se inundan las zonas de alto riesgo. Por término medio, entre el 25% y el 30% de todas las reclamaciones de seguros de inundación proceden de zonas de riesgo medio o bajo. Depender de la ayuda federal para catástrofes no es la solución. La ayuda federal para catástrofes sólo está disponible si el Presidente declara el estado de catástrofe. Incluso entonces, la ayuda por desastre es a menudo un préstamo que debe ser devuelto con intereses, además de las hipotecas, otros préstamos y deudas de tarjetas de crédito. Aconseje a su cliente que el seguro de inundación se paga aunque no se declare el estado de catástrofe.
Mapas de riesgo de inundación
¿Quién es responsable de la modernización de los mapas?
En la actualidad, existe un esfuerzo de colaboración a escala nacional en todos los niveles de gobierno para actualizar los datos nacionales sobre riesgos de inundación y proporcionarlos en un formato digital detallado, de acuerdo con un plan plurianual creado por la Agencia Federal para la Gestión de Emergencias (FEMA). La iniciativa surgió cuando un número creciente de industrias se vieron afectadas por datos obsoletos sobre inundaciones.
El proyecto de modernización de mapas del condado de Osceola es un esfuerzo conjunto con la FEMA y socios del sector privado.
¿Qué es un mapa de riesgo de inundación?
Los mapas de riesgo de inundación, también llamados "Mapas de Tasas de Seguro de Inundación" o "FIRM" se utilizan para determinar el riesgo de inundación de su vivienda o negocio. Las zonas de riesgo bajo y moderado se representan en los mapas con la letra "X" o una "X" sombreada. Las zonas de alto riesgo estarán etiquetadas con designaciones como "A" o "AE".
¿Cuáles son las ventajas de los nuevos mapas de riesgo de inundación?
El proyecto de modernización de los mapas beneficiará a numerosos grupos de personas de distintas maneras:
- Los planificadores de la comunidad y los funcionarios locales obtendrán una mayor comprensión de los peligros y riesgos de inundación que afectan al condado de Osceola y, por lo tanto, podrán mejorar las actividades de planificación local.
- Los constructores y promotores tendrán acceso a información más detallada para tomar decisiones sobre dónde construir y cómo puede afectar la construcción a las zonas locales de riesgo de inundación.
- Los agentes de seguros, las compañías de seguros y las entidades de crédito tendrán fácil acceso en línea a las actualizaciones y los próximos cambios para atender a sus clientes y a la comunidad con mayor eficacia.
- Los propietarios de viviendas y empresas podrán tomar mejores decisiones financieras sobre la protección de sus propiedades.
¿Qué es una llanura inundable y cómo puedo determinar si mi propiedad se encuentra en esta zona?
Una llanura aluvial es la parte del terreno donde el agua se acumula, se estanca y fluye durante el transcurso de fenómenos naturales. Estas zonas se clasifican como Zonas Especiales de Peligro de Inundación (Special Flood Hazard Areas, SFHA) y están situadas en una zona de inundación de 100 años. El término "inundación de 100 años" es un poco confuso. Se trata de la cota de inundación que tiene una probabilidad del 1% de ser igualada o superada cada año; no es la inundación que se producirá una vez cada 100 años. La probabilidad de que se produzca una inundación en un periodo de 100 años es muy, muy alta, pero no hay forma de predecir cuándo se producirá la próxima inundación, o la siguiente. Los mapas redibujados señalan la llanura aluvial como zona de "alto riesgo", clasificada oficialmente como zona AE o A. Las zonas de riesgo bajo y moderado se designarán como zonas X y zonas X sombreadas en los nuevos mapas.
Los nuevos mapas se pondrán a disposición del público el 16 de agosto de 2011 y estarán disponibles en Internet. Visite el visor de mapas del condado para ver los nuevos mapas y este sitio para obtener más información.
¿Cómo me afectarán los nuevos mapas de riesgo de inundación?
Vecindarios en todo el Condado de Osceola se verán afectados de manera diferente por estos cambios en los mapas. Habrá algunas propiedades que no se verán afectadas - su riesgo sigue siendo el mismo. Otras propiedades ahora serán mapeadas en un área de mayor riesgo y/o mostrarán una nueva Elevación Base de Inundación*. Algunas propiedades serán mapeadas en una zona de menor riesgo que antes. En total, más de 11.000 propiedades experimentarán algún cambio. 17.000 propiedades permanecerán dentro de la Zona Especial de Peligro de Inundación, pero la elevación de la inundación puede haber sido revisada, cambiando el impacto en el sitio.
¿Qué ocurrirá si me traslado de una zona de riesgo bajo o moderado a una de riesgo alto?
Si los nuevos mapas -una vez aprobados- indican que el edificio de su propiedad corre ahora un mayor riesgo de inundación, deberá adquirir una póliza contra inundaciones si tiene una hipoteca de un prestamista regulado por el gobierno federal. Si no tiene una hipoteca, se recomienda que contrate un seguro contra inundaciones. Se calcula que, a lo largo de la vida de un préstamo a 30 años, la probabilidad de que se produzca una inundación en su vivienda es 3 veces mayor que la de que se produzca un incendio*. Y la mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren los daños por inundación.
Si su edificio se vuelve a situar en una zona de alto riesgo, existen opciones de menor coste gracias a la norma de "derechos adquiridos" del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP).
¿Qué ocurrirá si me traslado de una zona de alto riesgo a una de riesgo bajo o moderado?
Cuando un edificio se traslada a una zona de riesgo bajo o moderado, ya no existe la obligación federal de contratar un seguro contra inundaciones. Sin embargo, el riesgo sólo se ha reducido, no eliminado. El seguro contra inundaciones sigue siendo recomendable.
Tras la adopción de los nuevos mapas, es posible que pueda optar a una póliza de riesgo preferente (PRP) de menor coste. A través de su agente de seguros, es sencillo presentar una solicitud de PRP y un formulario de conversión firmado por el asegurado para evitar lagunas en su cobertura contra inundaciones.
¿Cómo pueden afectarme económicamente los nuevos mapas de inundaciones?
Cuando se adopten oficialmente los nuevos mapas, si su estructura se encuentra en una zona de alto riesgo y tiene una hipoteca con un prestamista regulado por el gobierno federal, tendrá que adquirir un seguro contra inundaciones. Si su propiedad se encuentra en una zona de riesgo bajo o moderado, no está obligado a adquirir o mantener un seguro, pero se le recomienda encarecidamente que lo haga. El coste de proteger adecuadamente su vivienda y su contenido de los daños por inundación es mucho menor que el coste de repararla o sustituirla después de que se haya producido una inundación.
A través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, a menudo se puede obtener cobertura con un ahorro significativo. El coste medio de una póliza de seguro contra inundaciones es de unos 500 $ al año. Además, los propietarios de viviendas pueden optar a una póliza de riesgo preferente que cubre tanto una estructura como su contenido por tan sólo 112 $ al año. La cobertura para inquilinos comienza en sólo 39 $ al año. Hable con su agente de seguros para determinar el nivel adecuado de protección que necesita y las opciones de ahorro disponibles.
¿Qué es la norma de derechos adquiridos y cómo puede ayudarme?
El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) tiene normas de "protección de derechos adquiridos" para reconocer a los asegurados que han construido de acuerdo con el mapa de inundaciones vigente en el momento de la construcción o que mantienen una cobertura continua. Estas normas permiten a los asegurados beneficiarse de la tarificación de la prima de su edificio. No obstante, los propietarios deben utilizar siempre el nuevo mapa si les proporciona una prima más favorable.
- Renovación de una póliza existente
Al determinar la prima que pagará por el seguro contra inundaciones, un agente de seguros valorará su póliza de seguro contra inundaciones basándose en el mapa de inundaciones vigente en la fecha de compra de la póliza. Las pólizas de seguro de inundación pueden renovarse y seguir siendo evaluadas en función del mapa de inundaciones en vigor cuando la póliza fue evaluada inicialmente, siempre que la cobertura del seguro de inundación sea continua y el edificio no haya sido alterado de manera que elimine este beneficio. Por ejemplo, si el edificio de la propiedad se encuentra ahora en una zona X, podría adquirir la póliza antes de que se adopten los mapas de inundaciones y mantener la tarifa más baja asociada a la zona X incluso después de que entren en vigor los nuevos mapas de inundaciones. Incluso puede optar a la póliza de riesgo preferente de menor coste durante el primer año, que ofrece cobertura tanto para el edificio como para el contenido con un ahorro significativo. Para ayudar a mantener este beneficio para el siguiente propietario, puede transferirle la póliza en el momento de la venta.
- Conformidad integrada
El NFIP respetará una norma de derechos adquiridos para los edificios construidos después de la entrada en vigor del primer mapa de inundaciones de la comunidad si:
- el edificio se construyó de conformidad con el mapa de inundaciones vigente en el momento de la construcción; y
- si el edificio no ha sufrido daños o alteraciones sustanciales.
En virtud de esta norma de derechos adquiridos, el propietario debe proporcionar la documentación adecuada a la compañía de seguros.
- Si desea mantener la designación de zona vigente cuando se construyó la estructura, debe presentar una copia del mapa de inundaciones vigente en el momento de la construcción que muestre dónde está ubicada la estructura o presentar una carta de un funcionario de la comunidad que verifique esta información.
- En general, para los edificios construidos en zonas de alto riesgo después de que se adoptara el primer mapa de inundaciones de la comunidad, sus tarifas se basan en la diferencia entre la Elevación Base de Inundación (BFE) del mapa de inundaciones y la elevación de su edificio. Si hay un cambio en el BFE y mantener el BFE que existía cuando la estructura fue construida por primera vez le da una mejor tarifa, debe proporcionar al agente un certificado de elevación y una copia del mapa de inundaciones vigente en el momento de la construcción. También se acepta una carta de un funcionario de la comunidad que verifique esta información.
¿Qué ocurre si mi casa o mi negocio está en una zona de alto riesgo pero creo que la designación es errónea?
Las designaciones de los mapas de inundaciones se basan siempre en los mejores datos de que disponen los ingenieros y funcionarios locales en el momento en que se inspeccionan y evalúan las zonas de una comunidad. Se hace todo lo posible para garantizar que los mapas reflejen la información más precisa y fiable sobre el riesgo de inundación para todas las propiedades. Sin embargo, reexaminar y actualizar la información sobre el riesgo de inundación de toda una comunidad suele ser un proceso plurianual, y es posible que usted considere que dispone de datos más precisos sobre su propiedad cuando finalmente se finalicen los nuevos mapas y se pongan a disposición del público.
Como mecanismo para garantizar que se atienden las preguntas o preocupaciones de los residentes sobre las nuevas designaciones cartográficas, se ha establecido un "Periodo de Comentarios Públicos" de 90 días. Durante este periodo, los ciudadanos tendrán la oportunidad de presentar datos técnicos y/o científicos que respalden una alegación de que su propiedad ha sido situada indebidamente en una zona de alto riesgo. Si dispone de mejor información, como un certificado de elevación, un mapa topográfico o datos hidráulicos o hidrológicos detallados, podrá protestar o recurrir el riesgo de inundación indicado por los nuevos mapas.
¿Por qué el condado de Osceola tiene nuevos mapas de riesgo de inundación?
Los mapas de riesgo de inundación, también conocidos como Mapas de Tasas de Seguro de Inundación (FIRM), son herramientas importantes en el esfuerzo por proteger vidas y propiedades en el Condado de Osceola. Indican el riesgo de inundaciones en todo el Condado. Sin embargo, los mapas actuales están desfasados. Algunas zonas anteriormente rurales nunca se cartografiaron en detalle, y otras zonas no se han vuelto a cartografiar en más de 10 años. Con el tiempo, el flujo de agua y los patrones de drenaje han cambiado drásticamente debido a la erosión de la superficie, el uso del suelo y las fuerzas naturales. La probabilidad de inundaciones interiores y fluviales en determinadas zonas ha cambiado junto con estos factores.
Las nuevas técnicas de cartografía digital proporcionarán datos más detallados, fiables y actualizados sobre los riesgos de inundación del Condado. El resultado: una mejor imagen de las zonas con más probabilidades de verse afectadas por las inundaciones y una mejor base sobre la que tomar decisiones clave.