Información sobre el seguro de inundación
Seguro contra inundaciones
El seguro contra inundaciones es un primer paso importante para proteger su inversión financiera. Durante la vida de un préstamo a 30 años, una casa en un área de alto riesgo (conocida como Área Especial de Peligro de Inundación) tiene aproximadamente 3 veces más posibilidades de sufrir una inundación que un incendio. De conformidad con la Ley de protección contra los desastres causados por inundaciones de 1973 y la Ley nacional de reforma de los seguros contra inundaciones de 1994, el seguro contra inundaciones es obligatorio para todas las estructuras situadas en una zona de alto riesgo que tengan un préstamo hipotecario de vivienda respaldado por un prestamista o administrador regulado por el gobierno federal. El riesgo puede variar drásticamente de un vecindario a otro y dentro de un mismo vecindario. Recuerde que el seguro contra inundaciones está disponible para todas las propiedades, independientemente de la designación del riesgo, y es el único seguro que lo protege de los daños causados por las inundaciones. Obtenga más información visitando el sitio web para consumidores del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
Los cambios de zona pueden afectar a los costes del seguro de inundación
Los costos de los seguros pueden aumentar para algunos de ellos para reflejar el aumento del riesgo. Asimismo, algunos propietarios pueden descubrir que su riesgo se ha reducido y que tienen derecho a una póliza opcional de seguro contra inundaciones de bajo costo. Obtenga más información sobre la Póliza de Riesgo Preferido.
Requisitos y opciones del seguro de inundación
Cuando se adopten los nuevos mapas, los requisitos de seguro contra inundaciones de algunos propietarios cambiarán. Sin embargo, existen opciones que permitirán a los propietarios ahorrar dinero y al mismo tiempo proteger sus propiedades.
| Si los mapas muestran... | Estos requisitos, opciones y ahorros se aplican |
| Cambio de un riesgo de inundación bajo o moderado a un riesgo alto |
El seguro de inundación es obligatorio. El seguro de inundación será requerido por el gobierno federal para la mayoría de los titulares de hipotecas.* Los costos del seguro pueden aumentar para reflejar el verdadero (alto) riesgo. El "Grandfathering" ofrece ahorros. El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) tiene reglas de "grandfathering" para reconocer a los asegurados que han construido de acuerdo con el mapa de inundaciones o que mantienen una cobertura continua. Un agente de seguros puede proporcionar más detalles sobre cómo ahorrar. |
| Cambio de un alto riesgo de inundación a un riesgo bajo o moderado |
El seguro de inundación es opcional, pero se recomienda. El riesgo sólo se ha reducido, no eliminado. El seguro de inundación todavía puede ser obtenido, a tasas más bajas. Entre el 20 y el 25 por ciento de todos los reclamos de seguros de inundación provienen de áreas de riesgo bajo a moderado. La conversión ofrece ahorros. Una póliza existente puede convertirse en una póliza de riesgo preferente de menor costo. |
| No hay cambios en el nivel de riesgo |
No hay cambios en las tarifas de los seguros. Los propietarios deben hablar con su agente de seguros para conocer su riesgo específico y tomar medidas para proteger sus propiedades y activos. |
* El seguro de inundación es obligatorio.
Riesgos de inundación y zonas de inundación
Los mapas de inundaciones se refieren a las zonas de alto, medio o bajo riesgo como "zonas de peligro de inundación" y las zonas de mayor riesgo como "zonas especiales de peligro de inundación".
| Nivel de riesgo | Zona de peligro de inundación |
| Alto riesgo de inundaciones |
Zona AE, A, AH o AO. Estas propiedades tienen un 1 por ciento de probabilidad de inundación en cualquier año - y un 26 por ciento de probabilidad de inundación durante la vida de una hipoteca de 30 años. Nota del seguro: Las zonas de alto riesgo se denominan zonas especiales de riesgo de inundación, y el seguro contra inundaciones es obligatorio para la mayoría de los titulares de hipotecas. |
| Riesgo de inundación bajo o moderado |
Zona X sombreada. Estas propiedades están fuera de las zonas de alto riesgo. El riesgo se reduce pero no se elimina. Zona X. Estas propiedades están en una zona de menor riesgo general. * Nota sobre el seguro: Las pólizas de seguro contra inundaciones de tasa preferencial de bajo costo (conocidas como pólizas de riesgo preferencial) suelen ser una opción en estas áreas. |
Beneficios y más información sobre el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones:
- La mayoría de los seguros de vivienda no cubren los daños por inundaciones.
- Normalmente hay una espera de 30 días después de la compra de una póliza de seguro contra inundaciones antes de que se haga efectiva.
- Las propiedades ubicadas en zonas de riesgo de inundación bajo o moderado (marcadas con B, C o X en los mapas de inundación) pueden inundarse y aún así lo hacen; pero los propietarios pueden tener derecho a adquirir una póliza de seguro contra inundaciones, una póliza de riesgo preferente, con primas reducidas.
- Históricamente, entre el 20 y el 25% de todas las reclamaciones por inundaciones pagadas se refieren a propiedades situadas fuera de las áreas de alto riesgo, conocidas como Áreas Especiales de Peligro de Inundación (AEPI).
- Cuanto más alto el propietario de una propiedad eleva su estructura por encima de la elevación de la inundación de base en las zonas de alto riesgo (hasta cierto límite), más bajas serán sus primas de seguro. Un propietario en un área de alto riesgo podría ahorrarse hasta un 50% en el pago de primas construyendo a sólo 2-3 pies por encima de la elevación de la inundación base.
Dónde ir para obtener más información sobre el seguro:
- Obtenga más información visitando el sitio web para consumidores del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. (Propietarios de viviendas y empresas)
- Página web técnica del NFIP (Agentes, prestamistas, topógrafos, funcionarios locales)
- Información de FEMA para profesionales de seguros y prestamistas
Explore los siguientes enlaces para descargar los folletos oficiales de la FEMA sobre seguros contra inundaciones.